つみたてNISA・ジュニアNISA; 米国株・米国ETF; 日本株・優待株 ; 資産運用状況; マネーハック. 今回教えてくれる先生つみたて（積立）NISAを活用して投資信託を選ぶ前に注意しておかなければならないのが、つみたてNISAでは、イデコ（iDeCo）などでは許されている「スイッチング」（投資信託の入れ替え）ができません。例えば、これまで積み立ててきたA商品をそのまま別のB商品に入れ替えることはできないんです。ただし、つみたてNISAの非課税枠（40万円）の範囲内で、A商品の積立を止めた後で、B商品の積立を始めるといった形で銘柄を変更することは可能です。「銘柄の変更が自由にできないのはデメリットだ」なんて声も聞こえる、つみたてNISAですけど、初めての投資だからこそ、こういったできるだけ面倒なことは避けたいでしょ？　だからこそ、つみたてNISAの場合、つみたて（積立）NISAを利用するなら、どれくらいの期間、運用しようかな？　5年？10年？20年？　運用したい期間は人によって違うと思うけど、その間、投資にはよいときもあれば、どうしても悪いときもある。たとえマイナスになっても、長い期間であれば、持ち続けて利益が出てから売るということもできます。でもね、短期間で運用すると、買ったときの投資信託の基準価額よりもマイナスになる……というケースも十分に考えられるのです。そうなると、買った金額よりも戻ってくるお金が少なくなっていることもあり得るのです。これはできるだけ避けておきたいところ。だからこそ、値下がりリスクが少ない銘柄を選ぶことが大切だし、そのような銘柄にはどんなものがあるのか、考えることが必要なんです。そこで、つみたてNISAだからこそ！のおすすめな投資信託の選び方を2点、ご紹介しますね。皆さんにおすすめしたいのが、投資信託には、たくさんの種類の商品があります。その中には日本だけに投資するものやアメリカにだけ、中国にだけ、といった特定の国にだけ投資する投資信託があるんです。でもね、そのような投資信託だと、その国の経済・社会・政治などの情勢に依存してしまい、そういった投資信託の基準価額にも大きな影響を受けることがあるんです。例えば、アメリカに投資した場合を考えてみましょう。今、アメリカのマーケットは過去最高とも言われている状況です。その分、今は投資した以上に大きな利益が出ているんだけど、その代わり、今よりマーケットの状況や景気が悪かったりするとタイミングによっては大きなマイナスになってしまう可能性もあるんです。だからこそ1つの国だけにとらわれず全世界に投資することで、値下がりリスクを分散できて、安定した運用を行うことができるようになるのです。「『全世界に分散投資した方がよい』と言われても、ホントなの？」と不安を感じている人もいるかもしれませんね。アメリカの例で説明した通り、特定の国にのみに投資をした場合には、大きな利益を得られる可能性がある反面、その国のみの状況によって大きなマイナスになってしまう可能性があるでしょ？　そんな怖い事態を避けるためにも、複数の国に分散して投資をし、大きな利益が得られないかもしれないけど、怖い思いを少なくすることが大切なんです。このような理由から考えていくと、そしてもう1つ、投資信託選びにおいて大事なことは、そもそも投資信託の運用方法には「インデックス運用」（「パッシブ運用」とも呼びます）と「アクティブ運用」というものがあります。インデックス運用とは、日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）といった、投資の基準となる「指数（インデックス）」と連動して動く運用のことです。値動きが小さくなる傾向にありますので「パッシブ」という名前の通り、“控えめな運用スタイル”と言えるかもですね。一方、アクティブ運用とは、その指数より値上がりするよう積極的に運用することをアクティブ運用というのです。まさに“アクティブに動く運用”というわけです。ここでちょっと気になりませんか？　インデックス運用のファンドとアクティブ運用のファンドを比較して、リターン（ざっくり言うと「もうけ」のことです）でどれくらい差が出ているのか。そこで「SPIVA日本スコアカード」（2018年末時点）という第三者機関がまとめたデータをもとに、インデックス運用とアクティブ運用の勝率を比べてみました。例えば「日本の中小型株ファンド」の場合、1年のリターンでのインデックスファンドがアクティブファンドに勝つ割合は58.17%、3年で32.90%、5年で49.31%、10年で56.21%となっており、2つのファンドは拮抗しているといえますね。一方、世界の株式に投資する「グローバル株式ファンド」の場合、1年のリターンでのインデックスファンドがアクティブファンドに勝つ割合は73.47%、3年で89.47%、5年で89.40%、10年で92.31%。その差は歴然。インデックスファンドがアクティブファンドを圧倒しているんです。つまり、ここで言えるのは、銘柄をカンタンに変更できないつみたて（積立）NISAの特徴を考えると、そこで、これまでお話しした「世界に分散投資しているファンド」「インデックスファンド」で、それでもって最もコスト（信託報酬）が安い、つみたて（積立）NISAのファンドをランキングTOP10にまとめてみました（下表参照）。信託報酬が低い分、リターンを高められる期待も高くなる。ここは見逃しちゃいけませんよ。そんなランキングTOP10の中で、投資・資産運用に詳しいファイナンシャルプランナーの飯田道子さんが特におすすめするファンドを3つピックアップして、その理由を解説してもらいました。あなたの気になる銘柄はどれですか？TOP10の中で、投資信託の規模を示す「純資産総額」が最も多いのがこのファンド。「国内債券」「先進国債券」「新興国債券」「国内株式」「先進国株式」「新興国株式」「国内不動産投資信託（REIT／リート）」「海外不動産投資信託」の8つの資産に均等に分散投資しています。その分散のバランス感や好成績などから人気があります。2019年7月に設定されたニューフェイス。取扱会社は限られますけど、これからが楽しみなファンド。信託報酬は年率0.132％（税込）と非常に低いです。先進国および新興国の市場に広くわたって投資をしているので、バランスの良いファンドです。日本株を含む全世界の株式に投資するファンド。全世界の株式なので先進国はもちろん、これから発展が見込める新興国の株式にも投資します。信託報酬は年率0.1102％程度（税込）と格安コストになっています。まんべんなく世界の株式に投資したいなら、こちらの投資信託がおすすめです。金融機関によって、購入できる銘柄は異なります。口座を開設するのであれば、お金のプロであるFP飯田道子さんがおすすめする銘柄全てを購入できる金融機関を選びたいですね。つみたてNISA口座を開設できる金融機関は１６０を超えますが、飯田さんがおすすめする３銘柄全てを購入できる金融機関は下記の4社に限られます。各社共に特徴があるので自分に合った金融機関選びの参考にしてください。いざ始めよう！と思っても数ある金融機関の中から、どこを選べばよいか迷いますよね。 そこで、分かりやすい基準として、中立的なつみたてNISA専門サイト「つみたてNISAナビ」で圧倒的に口座開設されている会社と、独自のサービスやキャンペーンがあるおすすめ金融機関をご紹介します。このページをシェアする 結論としては、インデックスファンドの楽天バンガードシリーズかeMAXISslimシリーズでOK。初心者の方必見です！つみたてNISAのおすすめ投資信託を解説していきます。間違いなし！その理由を詳しく解説します。投資をしていく上で、絶対に使っていきたいつみたてNISA。投資できる商品の種類が限られてる（約160種類）とは言え、今回は、つみたてNISAで運用できるおすすめの投資信託を、ポイントも添えて紹介していきます。タップできる目次今回紹介するおすすめ投資信託は、楽天バンガードシリーズが含まれていて、楽天証券のみの取扱となっています。なので、もし楽天バンガードシリーズを先に楽天証券の口座が必要です ( ･ㅂ･)و ̑̑で、つみたてNISAを一番お得に運用するのも楽天証券で可能なので、必須証券会社になります…！他の証券会社で運用する理由がないくらいユーザーへの還元度が高い証券会社ですよ。※2019年1月から他の証券会社で運用する理由がないくらいユーザーへの還元度が高い証券会社ですよ。※2019年1月から即日買付制度が展開され、最短1日でつみたてNISAの買付けが可能です…！ ※無料で口座開設OK。5分程度で完了。 さっそく、本題のつみたてNISAのおすすめ投資信託の紹介をしていきます。以下で前提とした考え方です。この考え方に基づいて紹介します。投資初心者の方にも安心して運用できる鉄板投資信託をチョイス！※アクティブファンドとはインデックスファンド以外のもの。独自の運用方針で株や債券などを運用し、株価指標以上のパフォーマンスを狙う。アクティブファンドは基本的にインデックスファンドよりコストが高めで、パフォーマンスもものによりけりなので。とはいえ、ひふみプラスやセゾン投信など好パフォーマンスな投信もありますよ。※なお、つみたてNISAの概要からメリット・デメリットや評判などは、その上、過去のチャートを見ればかなり期待のできる商品です。解説していきます。 楽天・バンガード・ファンドシリーズは、米国投信会社バンガード社のETFを買い付けている投資信託にです。バンガード社は米国で超人気会社で運用資産額は第２位の実績を誇る企業です。つまり、※米国ETFを運用しようとすると、売買手数料や為替リスクが発生してしまう為現在（2018年10月）楽天証券が取り扱っている「楽天・バンガード・ファンド」は以下の通り。※他にも「楽天インデックスバランスファンドが３種類」ありますが、今回は純粋にバンガード社のETFを買い付けしている投資信託のみに絞っています。この中でのおすすめは、楽天VTI（正式名称：楽天・全米株式インデックスファンド）は本家バンガード社のVTIを買い付ける投資信託で、本家VTIは米国の株式にインデックスするETFです。米国一国への集中投資が可能です。なぜ楽天VTI、米国株式を選んだのか、ここ15年のチャートを見てもらえればわかります…。リーマンショック時は下落していますがその後は右肩上がり。超順調。直近の暴落では下落していますが3ヶ月前と同水準です…。長期投資を考える上でこの安定感はかなり信頼できますね。本家VTIは、資産総額では10兆円を超えていて（！）米国、全世界から選ばれているファンドです。迷ったらとりあえずVTIにしとけばOKと言わざる負えない商品ですよ。現在でも世界経済の中心は米国でして、▼主な組入銘柄米国の名だたる企業を中心として組み入れています。楽天VTIが米国に特化していたのに対し、楽天VTは全世界への投資をしています。（米国・日本含む）VTを構成している国は以下の通り以下、韓国、台湾、香港、インド、オランダが続きます。構成の半分以上が米国、次いで日本となっています。全世界への投資ですが米国の構成が半分以上あることは理解しておきましょう。とはいえ、一国集中ではなく分散されているので米国にだけ投資は…という方はこちらでもいいですね。※同じような投資先でeMAXIS Slim全世界があります。後述しますがぼくはそっちを選びました。ここまでが、楽天ヴァンガードシリーズでして、楽天証券のみの取扱です…！つみたてNISAなら楽天証券ではじめるメリットがありまくる 次に紹介するのが、eMAXIS Slimシリーズです。eMAXIS Slimシリーズも信託報酬の低さに定評があり人気の投資信託です。▼eMAXIS Slimシリーズの商品一覧出典：以上がつみたてNISA対象商品で、他にも債権の投資信託も存在します。先ほどの楽天VTと同じ全世界に投資するものの、さらに、楽天VTは日本が含まれているのに対し、eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）は名前の通り日本は除かれています。そもそもこれからの日本の成長性に疑問を感じている方もこちらでいいですね。その理由は、eMAXIS Slim 先進国株式インデックスファンドは日本を除く先進国に投資している投資信託です。「MSCI KOKUSAI インデックス」への連動商品で、先ほどのeMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）と同様に、これからの日本の成長性に？な方や他の投資信託を運用している方はこちらでいいですね。▼組入国楽天VTと比較すると、日本と新興国を含まないところが相違点です。米国の比率の高さが目立ちますね。 ※約3分でひふみプラスの運用方針がわかります…！ひふみプラス（ひふみ投信）は、レオスキャピタルワークスが運用している投資信託です。アクティブファンドはリターンの割に信託報酬が高いことで敬遠されがちな銘柄もありますが、ひふみプラスは圧倒的なリターンで超人気のファンドです。先ほど紹介したSlim全世界（除く日本）で日本以外をカバー、そしてひふみプラスで国内をカバーして実質全世界に投資するというポートフォリオもいいですね。 再度になりますが、つみたてNISAは楽天証券必須です。楽天バンガードシリーズが運用できるのは楽天証券だけ。他の証券会社ではできません…！さらに、下記のメリットもあります…！楽天証券一択の理由このように普通に使っているだけでポイントがもらえたり、もらったポイントで再投資できたりとメリットがめちゃくちゃ多いです。昨日SBI証券から勘定廃止通知書が届きました— ゆうぴん1984 (@yu_pin1984) 他の証券会社から楽天証券の口座を変える方も増えていますよ。 ※無料で口座開設OK。5分程度で完了。 今回はつみたてNISAで運用するおすすめの投資信託を紹介しました。今回紹介した中で、ぼくはどの投資信託を運用したらいいか迷っている方は参考にしてみてください。楽天証券は次々と革新的な取り組みをしている証券会社で、今一番注目されているのは「楽天スーパーポイントで投資信託が買えるポイント投資」です。ポイントで投資なので実質リスクゼロ…！これから投資をはじめてみたい方も痛手なくお手軽にはじめることができますよ。  お金にとらわれず生活を豊かに、もっと楽しく生きていくための資産運用ブログです。初心者にもわかりやすく・カンタンに資産運用・投資・お金の知恵を読んでいただいた方のお役に立てればと思い毎日発信中。皆様から頂く「参考になった」といったコメントが運営者の励みになります。よければ、感想などをSNSでシェアして頂けますと幸いです。

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